Виды и правила страхования

В нашей стране существует следующая классификация видов страхования: страхование ответственности, имущественное и личное страхование. Объектом договора страхования имущества выступает имущественный интерес, который касается владения, распоряжения и пользования имуществом.

Страхователями являются частные предприниматели и предприятия различной организационно-правовой формы. Застраховать можно даже часть имущества, финансовые риски, которые касаются предпринимательской деятельности, а также убыток, вызванный остановкой производственного процесса. 

Страхование ответственности сосредотачивает в себе разные полисы, объектом страхования в которых выступает интерес, связанный с возмещением страхователем причинённого им ущерба вещам третьих лиц. В некоторых случаях объектом страхования выступает и бездействие человека. В полисе страхования ответственности указываются возможные виды ущерба:

- вред, нанесенный имуществу - стоимость восстановления недвижимого и движимого имущества, расходы на перевозку, потеря дохода;

- личный ущерб - затраты на лечение, расходы для удовлетворения потребностей пострадавшего (наём медсестры или сиделки);

- моральный ущёрб и претензии людей, которые являются косвенно пострадавшими, к примеру, если погиб кормилец.

Объектом личного страхования выступает интерес клиента, что касается жизни и здоровья застрахованного лица. Выделяют такие разновидности личного страхования, как страховка от несчастных случаев, страховка жизни и медицинская страховка. В личном страховании часто практикуется смешанная страховка жизни - страхование на дожитие и защита от несчастного случая.

Страхование жителей нашей страны, как и другие виды деятельности, регулируется большим числом нормативных актов. Есть среди этой документации особый документ, который называется правилами страхования. Это перечень указаний и условий, определяющих права и обязанности сторон страхования – страховщика и страхователя, объекты страхования и список страховых случаев, исключения из правил, согласно которым страховщик освобождается от ответственности. Правила страхования используются для лицензирования страховой деятельности.

Правила страхования обязательно указываются в страховом полисе и занимают большую часть такого договора. Существует и другой вариант. В типовых полисах указывается ссылка на эти условия. Правила страхования в нашей стране разрабатываются страховыми компаниями или их объединениями. Органы страхового надзора совершают контроль страховой деятельности ввиду общественной значимости страховых услуг, анализируя такие правила.

В основополагающих нормативных актах России правила страхования названы общими условиями, в пределах которых должны заключаться договора страхования. Однако вместе с этим стороны не должны беспрекословно следовать им, потому что эти условия носят всего лишь указательный характер и помогают достичь соглашения между сторонами, не ограничивая правоспособности страховщиков.

Правила страхования достаточно объёмны, поэтому разделены для удобства чтения на разделы (объекты страхования, риски, порядок выплаты возмещения ущерба и т.д.). Условия определенного вида страхования являются одинаковыми для всех страхователей, а дополнительные условия оговариваются уже при подписании конкретного договора.