Страхование граждан – это экономическая категория, которая включают в себя перечень методов и форм создания денежных фондов, а также использования средств на возмещение причиненного страхователям ущерба, обусловленного неблагоприятным и непредвиденным событием. Страхование призвано обеспечивать страховую защиту населения от разного рода опасностей. Страховое дело включает разные виды деятельности - первичное страхование, сострахование, перестрахование, которые обеспечивают в комплексе страховую защиту. Страховка граждан в узком смысле представляет из себя отношения между клиентом и страховщиком, связанные с защитой интересов юридических лиц и частников при наступлении непредвиденных случаев за счет страховых фондов, которые формируются из уплачиваемой ими страховой премии. Фонды денежных средств создаются и расходуются, исходя из характера отношений между страхователем и организацией. В процессе развития сложилось 3 метода формирования страховых продуктов — взаимное, коммерческое страхование и самострахование. Экономическая сущность страховки кроется в предоставлении клиентам страховой защиты, которую следует понимать как двустороннюю реакцию общества на опасности техногенного, природного, экологического, экономического и социального происхождения. Страховая защита связана с объективной потребностью людей в сохранении собственных интересов, которые касаются всевозможных сторон жизнедеятельности. Страховую защиту определяют как осознанную потребность граждан и предприятий в создании денежных фондов для восстановления личных доходов, здоровья, трудоспособности, имущества. Страховой полис (свидетельство) - это договор между страховщиком и
клиентом, в котором указываются страховые случаи, при которых страховщик
выплачивает возмещение. Полисы имеют стандартную форму, поэтому в
разных страховых компаниях их содержание практически не отличается.
Полис страхования в себя может включать любые дополнительные формы,
которые касаются соглашения между клиентом и страховой компанией. Страховой
полис является контрактом, благодаря которому организация возмещает
страхователю или третьему лицу ущерб, что был причинен в результате
оговоренных в контракте событий, что не могут быть предвиденными
заранее. Неопределенность распространяется и на время, когда может
произойти событие. К примеру, во время подписания договора страхования
на случай пожара нельзя сказать, произойдет страховой случай или не
произойдет, и если произойдет, то когда. Договор страхования
является контрактом присоединения, так как страховщик составляет типовой
полис, а страхователь не может внести в него изменения. Страховая
компания несет определенную ответственность, потому что некоторые
условия контракта могут толковаться двусмысленно. Условия полиса
зависят от обстоятельств, поэтому денежные суммы, которыми обмениваются
страхователь и страховщик, зависят от вероятности наступления будущих
событий. Договоры страхования базируются на принципе доверия, который
требует добросовестного поведения сторон. Страховой полис является
односторонним, потому что только страховая компания принимает
обязательства согласно контракту.
|