Страхование жизни предусматривает защиту имущественного интереса застрахованного лица, который касается его жизни и смерти. Страховка жизни обычно связана с долговременным интересом в силу того, что жизнь клиента видится как длительное состояние, поэтому событие смерти рассматривается отдаленным и непрогнозируемым. Страховка жизни обычно предусматривает регулярные долговременные отношения между клиентом и страховой организацией. Страхование жизни носит накопительный характер, в нем присутствуют два риска – смерть и дожитие. Не редко в страховании жизни предусматриваются и другие риски – инвалидность, телесные повреждения, смерть через несчастный случай. Основной целью страховки жизни выступает защита финансовых интересов застрахованного лица или страхователя при наступлении смерти. Второстепенной целью является накопление конкретных денежных сумм, к примеру, к совершеннолетию, поступлению в институт или выходу на пенсию. Взносы выплачиваются регулярно (обычно ежемесячно) на протяжении накопительного периода. Страховщик в это время совершает операции со средствами клиента, вкладывая их в разные активы – ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость. К моменту, когда настанет страховой случай (дожитие до определенного времени), накапливается сумма, которая за счет процентного дохода значительно превышает сумму накопленных взносов. Страховая организация выплачивает страховую сумму по-разному: как единовременную выплату или как пожизненный аннуитет. В страховке жизни проявляется накопительная функция страхования. В нашей стране страховка жизни является одним из самых быстрорастущих сегментов.
|