Формы страхования

Наряду с разделением страхования на отрасли и виды выделяют две формы страхования – добровольную и обязательную. Добровольное страхование в нашей стране действует на добровольных началах. На законодательном уровне определяются объекты, которые подлежат добровольному страхованию, и общие условия процедуры. Конкретные условия регулируются разработанными страховщиком правилами страхования.

В полной мере добровольное участие в страховании характерно исключительно для страхователей. К примеру, страховщик при подписании договоров личного страхования не вправе отказаться от страхования определенного объекта, если волеизъявление клиента не противоречит условиям страхования. Таким образом, договор страхования заключается по первому требованию клиента. Страховщик вместе с тем не обязан заключать страховой договор на условиях, которые предложены страхователем.

Добровольная форма страхования характеризируется выборочным охватом страхователей, потому что не все клиенты желают участвовать в нем. В условиях страхования существуют определенные ограничения для заключения страховых договоров с клиентами, которые не отвечают требованиям, предъявляемым к ним.

Обязательным страхованием называется такая страховка, когда на государственном уровне устанавливают обязательность уплаты страховых платежей соответствующим кругом лиц. Обязательная форма страхования касается приоритетных объектов страховой защиты, когда оказание денежной поддержки или потребность возмещения материального ущерба затрагивает интересы не только определенного пострадавшего человека, но и всего общества.

Гражданский кодекс в нашей стране предусматривает обязательное страхование, осуществляемое страховыми компаниями за счет денежных средств государственного бюджета, а также обязательную страховку, которая должна осуществляться за счет других источников финансирования.

Обязательная страховка граждан возникает между страховой организацией и клиентом в силу закона. Подобная форма затрагивает риски, имеющие общественное значение. Условия и виды обязательной страховки определяются федеральными законами России и нормативными актами. Сегодня существуют следующие типы обязательного страхования:

•    страхование автогражданской ответственности;

•    страхование военнослужащих;

•    обязательная социальная и медицинская страховка;

•    страхование пассажиров;

•    страховка профессиональной ответственности для определенных специалистов, к примеру, для нотариусов.

Существуют и другие опасности, связанные с обязательным страхованием в Российской Федерации. Введена обязательная страховка ответственности при эксплуатации опасных промышленных объектов. Подлежат страхованию разные имущественные интересы компаний, что эксплуатируют объекты, связанные с риском здоровью и имуществу других лиц, а также окружающей среде.