Натуралистическая теория кредита

Кредит возник в ту эпоху, когда начали развиваться изготовление и обмен товаров. Кредитные отношения охватывали широкие массы населения, все социальные слои, поэтому кредит как экономическая категория всегда к себе предрасполагал внимание научных работников. На протяжении длительного времени кредит означал доверие кредитора к своему должнику. Затем получение ссуды определили как меновую операцию, состоящую из двух явлений, разделенных во времени, - передачи денег и их возвращения, и как временное использование заемщиком ценностей кредитора.

Ученые сгруппировались вокруг двух концепций - натуралистической и капиталообразовательной. Суть натуралистической теории гласит, что объектом кредита является временно свободный капитал, что принимает вид натуральных вещевых благ. Они и могут быть одолжены кредитором другому экономическому агенту. Кредит является формой движения материальных благ, и поэтому роль кредита заключалась в перераспределении в обществе этих благ. Банки выступают исключительно посредниками в кредите, они сначала аккумулируют свободные средства, а потом размещают их в заем.

Основоположниками натуралистической теории были классики политэкономии Д. Риккардо, А. Смит, Дж. Моль и А. Тюрго. Д. Риккардо и А.Смит полагали, что объектом кредита выступает капитал в вещевой форме, а не ссудный капитал. Деньги, которые занимаются, представляют собой только техническое средство, с помощью которого переносится реальный капитал от одного агента к другому для пользования фактически имеющимся капиталом. Банковские операции, по мнению А. Смита, оказывают содействие развитию производства в обществе, однако не при помощи увеличения капитала.