Перед непосредственной выдачей кредитных средств заемщику банковские сотрудники разрабатывают кредитную политику, согласовывая с прочими направлениями деятельности финансового института - депозитной, технической, процентной, тарифной и кадровой политикой. Вместе с этим работники финансового учреждения формулируют способы и средства воплощения кредитной политики в практику. Определение понятия «кредитная политика» является важнейшим этапом планирования деятельности банка. Утверждение собственной кредитной политики поможет закрепить позицию руководства в соответственной документации по следующим моментам. Приоритеты банка на финансово-кредитном рынке, которые предпочтительны для данной организации, описываются по таким пунктам:
• объекты кредитования - отрасли экономики и производства;
• категории заемщиков - частники, предприятия, государственные организации, органы власти;
• отношения с клиентами – преимущественно разовые сделки, долгосрочные отношения, партнерские отношения;
• виды кредитов;
• минимально и максимально возможный размер кредита;
• схемы обслуживания кредитных линий;
• формы возвратности кредитных средств.
Отсутствие собственной кредитной политики, или плохо продуманная политика означает, что сотрудники финансового института не занимаются планированием общего кредитного процесса, а поэтому банк обречен на неуспех в кредитных отношениях.
Кредитная политика, положения которой базируются на практике, способствует эффективной координации усилий финансово-кредитного института на кредитном рынке страны, а также уменьшает риски принятия неверного управленческого решения.
|