Частные предприниматели, которые только начали свою работу на рынке, испытывают большую потребность в деньгах. Но банки на это смотрят по-другому, они видят в них самых плохих заемщиков. У таких предпринимателей нет ни залога, ни оборотов, ни опыта, ни истории успеха, ни нормальной финансовой отчетности.
В нашей стране кредитование малых предприятий очень хорошо развито. Если верить статистике, то кредиты на малые предприятия дают в 30 случаях из ста, поэтому это уже давно не редкость.
Конечно, есть еще много проблем, таких как: ущерб залоговому законодательству, качество залоговых обеспечений, а также отчет о финансах самих предпринимателей. Для того чтобы в ближайшем будущем банки давали вам кредит, предстоит решить 2 вопроса, а именно: ваша ресурсная база и минимум распределения риска.
Банки не хотят давать кредиты тем, кто все еще на старте. Частные предприниматели удовлетворены в кредитах на 4 - 7 процентов, а при подсчетах ресурсного центра, дальнейший потенциал рынка составляет более пяти миллиардов долларов.
Маловероятно, что банки в ближайшее время захотят финансировать предпринимателей на начальной стадии. Мало кто в наше время может разрешить себе взять кредит для предприятия. Внешторгбанк, например, на сегодняшний день за год выдал кредитов малому и среднему бизнесу на сумму 5 млрд. рублей.
Кредит для малого бизнеса общей градации начинается от 30000$. Все кредиты, которые меньше указанной суммы, считаются микрокредитом. В той ситуации, когда ваш бизнес еще не укладывается в рамки требований: у вас нет залога, вы только начали работу, количество работников, а также оборот, меньше значений границы, - для банка вы рисковый клиент.
У большого количества банков нет экономической мощи, и именно поэтому они не могут позволить себе рисковать. Так что, даже если бы банкиры хотели помочь малому бизнесу и дать деньги в долг на развитие, они бы попросту не смогли.
В отличие от специальных фондов, которые дают кредиты на кооперативы и осуществляют микрофинансирование, они существуют за счет иностранных кредитов, гарантов и паевых средств. Эти фонды считаются более свободными при осуществлении своей деятельности и имеют больше пространства для маневров.
В данный момент на рынке существует больше сотни кредитных фондов, кооперативов, союзов и т.д. Если верить исследованиям, проведенным в прошлом году в Институте открытой экономики, общее количество микрофинансовых предприятий за год составило 94 млн. долларов. Не смотря на банки “МФО” отлично работают с достаточно малыми сумами займа и оценивают заемщика более гибко.
По результатам исследований сумма одного займа в микрофинансовой организации колеблется от 600 до 1200 $. Предпринимательский заем в МФО, значительно меньше, чем потребительский кредит в банке, а значит, банкам стоит серьёзно задуматься о перспективах микрокредитирования.
|