Функции и принципы страхования

Выделяют такие функции страхования, которые выражают общественное назначение данной экономической категории:

1.    Рисковая функция, состоящая в обеспечении клиентов страховой защитой от разного рода рисков, которые ведут к всевозможным потерям. В рамках функционирования этой функции денежные ресурсы перераспределяются между всеми участниками страховки в соответствии с договором страхования, по окончании которого страхователю не возвращаются страховые взносы. Данная функция отражает главное назначение страхования — защиту от различных рисков.

2.    Предупредительная функция кроется в том, что за счет определенной части денег страхового фонда проводится финансирование мероприятий по уменьшению страховых рисков. К примеру, за счет средств, что были собраны при страховке от огня, финансируются мероприятия противопожарного характера, а также мероприятия, которые направлены на уменьшение ущерба от пожара.

3.    Инвестиционная функция, что состоит в том, что благодаря временно свободным средствам страховых резервов осуществляется финансирование экономики. Страховщики накапливают у себя огромные суммы денежных средств, предназначенных для возмещения ущерба. И пока не наступил определенный страховой случай, эти средства могут временно инвестироваться в разные ценные бумаги, объекты недвижимости и по прочим направлениям. Размер инвестиций страховых организаций в мире составляет порядка 24 триллионов долларов США.

4.    Сберегательная функция в наибольшей мере сближает категорию страхования с категорией кредита, потому что осуществляется накопление определенных страховых сумм по договорам страхования. Сбережение денежных сумм, к примеру, при помощи страхования на дожитие, объясняется необходимостью страховой защиты достигнутого семейного достатка.

5.    Контрольная функция заключается в целевом создании и использовании денежных средств страхового фонда. Эта функция вытекает из функций, что указаны выше, и проявляется с ними в определенных страховых отношениях. Соответственно контрольной функции, осуществляется финансовый контроль правильного проведения страховых операций.

Современное государство категорию страхования широко использует в форме пенсионного обеспечения и социального страхования для общественной защиты граждан на случай потери трудоспособности, потери кормильца, болезни или наступления смерти. Страховая деятельность в нашей стране базируется на принципах случайности и эквивалентности. Принцип эквивалентности отвечает требованиям равновесия между доходами страховщика и его расходами. Риски угрожают многим лицам, но только немногие из людей сталкиваются со страховыми случаями. По страховым случаям выплаты покрываются за счет премий многих страхователей, которые избежали данной опасности.

Доходы от страховой деятельности состоят из страховых взносов, что уплачиваются страхователями согласно договору страхования. Расходы страховой компании представлены выплатами компенсации застрахованным лицам и затратами, которые касаются содержания страховой организации. Если доходы страховщика превышают расходы, то компания получает прибыль от своей деятельности. В случае, когда возникают убытки, страховщик не в состоянии выполнить обязательства перед страхователями.