Функции и принципы кредитования

В современных условиях кредиты выполняют такие функции: функцию замещения наличных денежных средств кредитными операциями и перераспределительную функцию. Сущность перераспределительной функции кроется в том, что при помощи кредита временно свободные деньги в товарной или денежной форме, которые принадлежат одним экономическим участникам, передаются другим экономическим субъектам во временное пользование на условиях срочности, возвратности и платности.

Функция замещения наличных денежных средств кредитными кроется в формировании на основе ссуды платежных средств, пользование которыми приводит к экономии издержек. Подобная функция касается специфики организации денежного оборота, которая связана с преобладанием безналичных расчетов. Предоставление кредитов происходит преимущественно через банки. Храня денежные знаки в банке, клиенты тем самым вступают с финансово-кредитным институтом в кредитные отношения и создают условия для замены наличных средств в обороте кредитными операциями, что проявляются как записи на банковских счетах.

К главным принципам кредитования относят возвратность и срочность, материальную обеспеченность, целевой характер, платность. Возвратность и срочность означают, что деньги, которые предоставляются заемщику в долг, должны быть возвращены в определенный кредитным договором срок.

Целевой характер кредита определяет, конечно же, получатель, но при выделении кредита финансовый институт исходит из конкретного объекта кредитования и назначения ссуды, из определенного проекта. Принцип материальной обеспеченности означает, что заемщик должен предоставить гарантии возврата кредитов – страхование ответственности за непогашение ссуды, поручительство, гарантии, залог имущества.